外资财险“分改子”牌照三年：本土化色彩不浓市场份额低

　　今年年初获得“分改子”牌照的安联财险近日终于完成了改制工作。从7月起，总部坐落于广州的安联财险(中国)有限公司将对外正式营业。

　　至此，从2007年第一批外资财险获批“分改子”(分公司改制为具有独立法人资格的子公司)以来，已有14家外资财险成功转制。尽管分改子有利于外资财险在中国扩张，“中国色彩”淡薄，缺乏本土化的顽症依旧没有任何变化，从目前保费市场份额来看，外资财险市场份额仍然很低，今年前4个月，外资财险保费共计14.42亿元，在全国财险公司保费收入占比只有1.04%。

　　分改子助力在华扩张

　　根据中国加入WT O的协定，外资财险公司在刚进中国时，只能采取分公司形式。业务经营范围只限于在分公司注册地，如果要跨地域经营，则需另外成立异地分公司，并增加不低于2亿元的新资本。此项规定令“分改子”之前的外资财险在华扩张步伐缓慢。

　　因此自保监会出台相关外资保险分改子的相关规定以来，在华外资财险分公司就积极谋求获得改制牌照。2007年，太阳联合、三井住友、美亚等一批外资财险集中获得“分改子”牌照。获批“分改子”后，外资财险每开设一家分支机构，仅需增加注册资本2000万元。如注册资本增添到5亿元后，开设分支机构便无需再添注册资本，这使得外资财险扩张成本大幅降低。同时其自主权也得到进一步扩大。

　　已经在广州落户7年的安联保险分公司于今年年初获得保监会“分改子”牌照。在改制之前，安联保险广州分公司已在深圳、东莞、佛山、江门等地设立了营销服务部，开设财产险、责任险、货运险、工程险和国内信用保险，以及短期健康险和意外伤害保险等保险业务。

　　根据公司披露，安联财险从2003年保费收入800万元增至2006年保费收入1亿元。2009年该分公司保费收入突破2.9亿元，并已经实现盈利。

　　安联财险人士表示，改建后的安联财产保险(中国)有限公司是一家由德国安联单独出资的总部设于广州的外商独资法人保险公司，将于2010年7月1日起正式对外开业。该独资子公司可以申请在广东省以外的省、自治区、直辖市设立分支机构、开展业务。目前总部正在申请对新成立的子公司进行增资2千万，并已开始着手上海分公司的筹建工作。

　　如今在华18家外资财险公司中，除了一家是合资财险外，其余17家外资独资财险已有14家梦圆“分改子”。

　　本土化色彩不浓市场份额低

　　尽管“分改子”能使外资财险公司在华发展得以提速。但从保监会公布的保费数据看，外资财险在华市场份额仍很低。今年前4个月，外资财险保费共计14.42亿元，在全国财险公司保费收入占比只有1.04%，本土化不足成为制约其发展的关键。

　　由于营销渠道、网络覆盖等差异，外资财险完成“分改子”后，除加紧全国网点布局之外，如何在中资财险近乎垄断的现有市场上寻找“卖点”，实现差异化竞争成为他们的当务之急。

　　但一家外资财险公司人士对记者表示，目前外资财险主要仍是发展其本国业务为主，将业务对象主要锁定于本国的关联企业或股东业务是外资在华经营的主要方针。比如美国财险主要做美资企业业务，日本财险主要做日资企业。这也成为外资财险在华发展的软肋。

　　有业内人士透露，三星保险在华的业务构成中，80%是承保其母公司韩国三星集团的业务，另外的20%则是针对在华的韩资企业。而日本东京海上则针对在华日资企业的保险业务达到80%，只有20%是针对在华其他外资企业的保险业务。

　　另外资财险提供的险种尽管繁多，但多是为外籍高层人士所设计，缺少“中国色彩”。如某外资财险公司的短期健康险产品，提供全球医疗保障，保额虽然高达千万，但保费一年也需上万。以目前中国人均消费能力而言，并不能形成太大购买力。而一些创新财险产品在推广上也遭遇了中国企业难以认同的尴尬困境。