代扣通道被切 第三方支付未来的运营成本或将提升
来源：国际金融报 作者： 发布时间：2018年04月02日
国际金融报 付碧莲
“监管对支付业务系统接口用途的整顿相当明确，也很严厉，违规操作或者打擦边球方式操作的空间被完全挤压，而这也将引发第三方支付机构在未来一段时间内运营成本的走高。”
近几日，有几家P2P平台陆续发布公告宣布，恢复农业银行快捷充值。然而，这并未令与这些P2P平台合作的第三方支付机构有松了一口气的感觉。
“监管对支付业务系统接口用途的整顿相当明确，也很严厉，违规操作或者打擦边球方式操作的空间被完全挤压，而这也将引发第三方支付机构在未来一段时间内运营成本的走高。”北京某第三方支付机构首席运营官肖劲（化名）对《国际金融报》记者表示。
目前，已恢复农行快捷充值的平台包括：广信贷、融贝网、八条鱼、小猪理财、久金所、予财宝等，这些平台此前均曾公告暂停农行快捷充值。不过，恢复后的快捷充值限额较之前有所调整，其中广信贷、八条鱼、予财宝均提及充值限额调整为单笔2万元、单日2万元。
这样低额的限制对不少P2P平台的投资者来说，投资的便利性和体验都有所下降。“原来就一张银行卡绑定在P2P平台上，但是现在要绑定两三张卡，倒来倒去很麻烦。”有P2P平台投资者对《国际金融报》记者表示。
“目前最新的消息是，6月30日前，所有第三方支付机构与银行的直连都将被切断，银行不会再单独直接为第三方支付机构提供代扣通道。”北京某P2P平台负责人对《国际金融报》记者坦言，这肯定或多或少对我们都会带来影响，我们也正在跟合作的第三方支付机构进行商讨，要求他们能提供相应的应对措施。
据悉，2017年12月央行发布《关于规范支付创新业务的通知（281号文）》要求，加强支付业务系统接口管理，包括加大交易监测力度，确保接入单位将支付业务系统接口用于协议约定的范围和用途，并采取有效措施防止支付业务系统接口被用于违法违规用途。此外，2017年6月央行发布110号文，规定集中代收付中心对代扣额度的限制和后续代扣业务行业只能用于公益和公用事业。
“说实话，不少第三方支付机构为合作商户、P2P平台等提供的快捷支付其实是代扣服务，因为代扣服务比快捷支付的成本要低，而且应用场景也相对更广。如今在6月30日前银行不再单独直接为第三方支付机构提供代扣通道，第三方支付机构势必要需求新的方式，而无论是直接用快捷支付还是通过银联或网联再来提供代扣，运营成本的上升是必然的。”肖劲表示。
现在已经有第三方支付公司迅速推出了“协议支付”代替代扣业务。所谓协议支付，是指客户通过与银行签订协议，将客户银行账户与商户关联账户进行绑定，付款时可直接输入商户关联账户的支付密码即可完成付款。区别于代扣，协议支付强调用户需要签约并完成绑卡授权，以及在支付中也需要用户授权，第三方支付机构才有权利通过网联（银联）将用户在银行卡中的钱划走。
