锦泓小贷：“贷”出小微企业中国梦

    本报记者 燕庆

　　“服务中小企业、促进区域经济发展”，对于自己岗位肩负的责任，不止一位锦泓小贷人士如是说。近年来，除了传统融资渠道之外，成都正规的小额贷款机构已经帮助越来越多的创业者和小微企业获得资金支持，让他们的中国梦变为现实。

　　自2010年5月18日成立以来，成都高新锦泓小额贷款有限责任公司作为成都小贷行业生力军，始终坚持为区域内的中小企业、微型企业、个体工商户、广大农户提供方便快捷的融资服务。作为上榜“2012中国小额贷款公司竞争力100强”的4家成都小贷公司之一，锦泓小贷公司相关负责人表示：“我们不仅希望能"贷"出小微企业的中国梦，更希望未来能有更多人用得起小贷这种金融服务”。

　　量体裁衣 专注小微企业

　　小企业也有大梦想，不过资金紧缺制约着这些小微企业的发展。面对中小企业融资难这个不再新鲜的话题，绝大部分中小企业，尤其是小微企业、高新技术企业由于不能提供充分的抵质押物，从而被传统金融机构拒之门外。“如果把大型银行称之为"动脉血管"，那小贷公司就要充当"毛细血管"，我们的职责就服务那些跨不进传统金融机构门槛的群体。”锦泓小贷相关负责人如是说道。

　　在成都的三圈层范围内某企业成立于2011年，这家典型的小微企业想在当地设立电影院。不过，这家企业的启动资金400万元在购买设备、租用场地后，出现了80多万元的资金缺口。由于这家企业没有固定资产，很难从传统金融机构处得到贷款。在这种情况下，该公司向锦泓小贷提出了贷款申请。

　　经调查了解，在当地开设电影院有充足的市场需求、商业模式也较为清晰，属于锦泓小贷的扶持对象。随即锦泓小贷为企业及时提供了80万元一年期的流动资金贷款。同时，针对电影院淡旺季分明的行业特点，锦泓小贷为这家企业量体裁衣的做了分期还款的设计，即寒暑假、节假日的旺季多还贷款，日常的淡季可以适当少还贷款。“由于这家公司没有固定资产抵押，因此我们在贷款期限内主要是考察这家企业的现金流和是否会出现突发的行业风险。”锦泓相关负责人表示，通过分期还款的设计，不仅能够节约企业的融资成本，同时对小贷公司而言也可以控制风险。

　　深耕细分行业 探索科技金融服务创新

　　在今年年初由中国小额信贷机构联席会发布的“2012中国小额贷款公司竞争力100强”榜单中，锦泓小贷成为入围的4家成都小贷公司之一。值得注意的是，这已经是公司成立三年以来，第二次入围百强名单。“公司成立两年以来我们一直坚持打造科技小贷经营特色，致力于为更多科技创业型中小微企业提供更好的融资服务，努力的促进结构转型、推动科技金融创新。”对于公司为何能在日益激烈的竞争中脱颖而出，锦泓小贷相关负责人表示，自去年以来公司在科技金融服务创新上做了大量的“实战”调研。“相较于外资小贷公司有大数据分析作为支撑，本土小贷公司的产品开发要更接"地气"，即先锁定某个细分客户群，深入分析后再推出相应的金融服务产品。”该负责人表示，在这一方面锦泓专注于做科技小贷，目前还只针对科技类创业团队在设计金融服务产品，“这种科技小贷我们今年做了不少，例如高新区有位海归创业者，在创业初期他把房子卖了作为启动资金，公司已经有了较好的盈利模式，但是还没有引进风投。这种情况下，我们按照科技小贷的模式提供贷款，帮他渡过难关”。

　　据了解，去年一年，锦泓对于科技小贷的探索已经服务了十几户小微企业，涉及金额数千万元。“虽然目前科技小贷规模不大，但是随着科技小贷的成熟，未来可以批量推出相应产品服务更多的科技类小微企业”。上述负责人如是说道。

　　希望更多人能用得起小贷服务

　　与外资和民营小贷公司不同，锦泓小贷是由成都中小企业融资担保有限责任公司及成都高投融资担保有限公司两大国有企业联合其它8家企业设立的。特定的国有背景，决定了锦泓小贷有不同于其它民间小额贷款公司的使命：真正服务小微企业、农户以及个体工商户的企业。“自2008年5月中国银监会与中国人民银行出台《关于小额贷款公司试点的指导意见》以来，小额贷款公司在全国各地陆续兴起，在成都地区也逐步发展壮大。目前成都小贷行业规模已经在全国处中上水平，行业仍有很大的发展空间。”锦泓相关负责人表示，不过在行业快速发展过程中业界普遍认为，资金仍是制约行业发展的重要因素。目前小贷公司资金来源不外乎三种，股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行等金融机构的融入资金，且融入资金，不得超过资本净额的50%，“以目前锦泓3亿元的注册资本金为例，目前公司只能融资1.5亿元”。“在我看来，目前小贷行业最重要的是进一步加强行业规范，因为只有行业更规范上述相应的融资政策才能放开。”上述负责人表示，这一点对于小贷行业的发展是十分重要，因为只有小贷公司业务规模做大，在满足股东资本回报的情况下，才能降低小微企业融资成本，“作为一家国有背景的小贷公司，我们也希望能有更多人能够用得起小贷这种金融服务”。