小贷公司根本出路：小额分散 快速周转

    株洲网讯 央行数据显示，经过8年发展，小额贷款公司驶入快速发展的轨道。目前我国小贷公司已超过6000家，从业人员超过6.5万人，贷款余额超过6000亿元。株洲目前已营业的小贷公司12家，2012年累计发放贷款约12.5亿元，向三农、中小微企业和工商个体放贷10.1亿元。

　　目前小额贷款公司虽尚未纳入银行金融机构的管理体系，但接受跟其他金融机构一样的金融监管，这种身份的“尴尬”使公司在业务创新和市场拓展上受到较多限制。

　　株洲小额贷款公司有负责人指出，小贷公司的根本出路应该是小额分散，快速周转。

　　据记者了解，株洲本地的华中、金丰、远大、银丰、鑫汇在这块市场运作得极为良好。

　　为什么这样说？业内人士解释，就目前市场形势而言，百万及其以上级别的贷款还是银行的市场，但在百万以下的小额贷款市场中，大银行决策缓慢、要求严格（比如资产抵押和标准财务报表）、成本高，弯不下腰来，需要细分市场机构去满足需求。这个需求就是小额分散快速周转的业务，就是小额贷款公司能发挥核心竞争力的市场。

　　其次是利率空间的问题。小额分散及快速周转是小额贷款的高利率保证。百万以下小额贷款客户，其还本付息压力小，能承受的利率更高；

　　第三是风险的问题。首先，小额分散和快速周转的贷款业务，其单笔业务风险对机构影响小；小额贷款公司容易对这样的风险进行控制和规划。小额贷款的高风险是公众的偏见。

　　从还款能力上讲，小微客户“缺乏担保和抵押”是否必然意味着高风险？在小额贷款中，其依据客户现金流分析和行业分散原则，客户还款风险仍然是可控的。

　　从还款意愿上讲，对于小额贷款客户来说，获得贷款的机会比承担相应较高的利率更加重要，他们会更加注意还款，保持良好的信用记录，以获得下一次贷款的机会。

　　在小额贷款业务内部操作风险控制方面，小额贷款业务也没有天然的劣势，其同样可以建立有效的内部防控机制。更进一步，小额贷款因其业务小额分散快速周转，单笔业务小、业务频次多，更加容易进行内部风险预警，以及减少单次风险对公司整体运营的影响。

　　第四是成本的问题。不可否认，真正的小微业务成本要高于大额贷款和过桥贷款等业务，但是，这种小额分散的业务为市场和客户提供了核心价值并在较高的利率中体现出来。市场化的利率中已包含操作成本和风险成本（这也是小额贷款的利率较高的主要原因）。相较于大额贷款，小额分散的贷款业务在成本上是存在劣势的，但这并不是一个决定性的劣势，甚至不是一个问题，只是其在提供核心价值中所付出的必要成本。

　　金丰小贷：0731-22506126  13874178038

　　华中小贷：0731-25881688  18673357323

　　鑫汇小贷：0731-22282956

　　银丰小贷：0731-22727866  15073373666

    远大小贷：0731-22689999