阿里小贷：银行门口的“路边摊”

    阿里小贷：银行门口的“路边摊”

　　数字化时代，基于电子支付的融资服务能够与银行融资形成互补。

　　阿里金融最近正陷入一场热议之中。

　　先是有“三马合卖保险”之说。8月24日，在中国平安的中报业绩发布会上，集团董事长马明哲证实其与阿里巴巴马云、腾讯马化腾正谋划在上海成立一家合资公司，主营保险业务的互联网销售，这三家公司将结合各自优势开辟保险销售新渠道。

　　随后，马云对外表示，阿里小贷将面向江、浙(除温州)、沪阿里巴巴普通会员全面放开。此前，阿里巴巴小额贷款公司仅针对三地的付费用户，如此一来，业务的覆盖面将成倍增长。

　　于是，微博上有人评论“颤抖吧，银行！”这条微博被广为转发，人们认为，互联网和信用结合的信贷方式正被阿里小贷运用得日臻成熟，而此方式将对传统金融业尤其是小微企业的信贷产生巨大影响。

　　满足网店需求

　　在阿里小贷公司，根据客户来源的平台不同，有两种贷款产品，一种是B2C(商家对客户)平台，即为淘宝和天猫的客户提供的订单贷款和信用贷款，这种产品又叫做“淘宝小贷”，没有门槛限制，金额可低至几百元，但它又是最解燃眉之急的贷款。

　　另一种是为B2B(商业对商业)平台客户，即为阿里巴巴平台上的企业客户提供的信用贷款，即“阿里小贷”。对于这类客户，阿里小贷公司的门槛为5万元到100万元，期限一般为一年。

　　在杭州四季青附近开淘宝女装店的卖家何昭勇对淘宝订单贷款和信用贷款非常熟悉。他说，店主卖了产品之后，由于买家打款给支付宝，要一周后才能划到卖家账上。如果此时需资金周转，就可以根据卖出的产品价值申请订单贷款。如果卖出的货物价值10000元，一般可以贷到8000元。额度最高100万元，日息万分之五(年利率约合18.25%).

　　“这种贷款很方便的，我只要点击一下，一秒钟贷款就到位了。”何昭勇说。

　　而信用贷款则是根据店铺的信用发放。如果店铺一直产生交易，且按时偿还订单贷款，这些行为都会计入信用。贷款额度按店铺日常营业额来算，月营业额20万元的话，通常能贷到5万元，最高限额也是100万元。还贷期限为半年，日息万分之六(年利率约合21.9%).

　　何昭勇认为，淘宝小贷的利息可以接受。“这贷款利息比银行要高一点，但按日计息，我周转一下很快就还掉，还是承担得起的。”

　　阿里小贷满足了千千万万像何昭勇一样的电子商务平台小微企业客户的融资需求。阿里金融提供的数据显示，2012年上半年，阿里金融累计向小微企业投放170万笔贷款、贷款总额130亿元。而如果从2010年阿里金融成立之日算起，此数字高达280亿元。