小贷行业暴利引各类资本“跨界”被指存致命诱惑

    文|本刊主笔陈怡蓉

　　前不久，重庆几家媒体对江北区和渝中区两家小额贷款公司在贷款合同中暗设陷阱，做手脚放高利贷的内幕进行了曝光，引起社会一片哗然。据报道称，两家小贷公司年利率高达47%以上，提前还款要收3%-4%的高额违约金，让贷款企业不堪重负。小额贷款公司究竟有着怎样的“潜规则”？四川本地的小贷公司情况又是如何？

　　“小额贷款之父”——孟加拉国银行家穆罕默德·尤努斯不止一次地说过，将小额贷款变成高利润、高增长的行业是在打开“潘多拉魔盒”。因为这将滋生一批只知道赚钱的小额贷款公司，他们从不会担心高息的贷款是否会伤害客户，而缺乏起码的社会责任。

　　世界上最初的小额贷款指的是向小企业主发放少量贷款，被视为“帮助穷人取得创业资金、打破世代贫穷的有效手段”。尤努斯开创并发展了这项金融服务，为那些无法获得传统银行贷款的创业者提供资金。2006年，“为表彰从社会底层推动经济和社会发展的努力”，尤努斯获得诺贝尔和平奖。

　　从1979年，尤努斯在国有商业银行体系内部创立了格莱珉（意为“乡村”）分行，开始为贫困的孟加拉妇女提供第一笔真正意义上的“小额贷款”，至今30多年，小额贷款行业的经营模式和内涵其实早已打破了尤努斯最初的愿想。

　　世界各国的小额贷款行业良莠不齐，乱象丛生。早些时候，尤努斯在接受媒体采访时说：“小额贷款的概念被肆无忌惮地滥用，我感到非常难过。如今，任何地方任何传统放高利贷者都能轻易地声称他们是小额贷款的推广者，原本希望用来打击高利贷的小额贷款现在却被用来赋予高利贷者体面的身份。”

　　一个新的暴利行业，注定成为小贷公司的致命诱惑？

　　热钱追捧

　　各类资本“跨界”扎堆小贷

　　今年3月底，国务院批准成立温州金融改革试验区，鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革，依法发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织。特别提出，符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行的政策，如此诱惑，让那些想玩一把“金融”的老板们产生了无限的遐想。“办个小贷公司”似乎在一夜之间就成了众多老板津津乐道的话题。

　　成都市一家名号响亮的餐饮老板就在前不久与正遭遇房地产“滑铁卢”的地产商一拍即合，两人“呼朋唤友”筹集资金，在四川一个县级城市办了一家小额贷款公司，同时与银行方合作开始跨界运作小贷业务，“如果资金来源稳定，扣除多种经营成本费用，公司的年收益率达到18%以上不成问题。”该公司投资人信心满满地对记者说。